Le taux d'endettement expliqué
Votre taux d'endettement, ou DTI, est l'une des premières choses qu'un prêteur vérifie. Il mesure la part de votre revenu qui part déjà en dettes, ce qui lui indique la marge dont vous disposez pour en prendre davantage.
Comment calculer le DTI
Additionnez le total de vos mensualités de dettes (prêts, cartes, crédit auto, et votre loyer ou crédit immobilier), divisez par votre revenu mensuel brut, et multipliez par 100. Si vous payez 2 000 par mois de dettes et gagnez 6 000 brut, votre DTI est d'environ 33 %.
Ratio « avant » et « après »
Le ratio « avant » ne compte que votre charge de logement, tandis que le ratio « après » compte toutes vos dettes. Les prêteurs immobiliers regardent en général le chiffre « après », et souvent le « avant » aussi.
Qu'est-ce qu'un bon DTI ?
En repère grossier, 36 % ou moins est sain, jusqu'à 43 % est souvent le plafond accepté par beaucoup de prêteurs immobiliers, et au-delà de 43 % l'acceptation se durcit et les taux empirent.
Comment réduire votre DTI
Remboursez les gros soldes (surtout les cartes), évitez de prendre de nouvelles dettes avant votre demande, ou regroupez une dette chère en un seul paiement moins cher. Même une petite baisse peut vous faire changer de tranche.
Vérifiez le vôtre
Calculez votre ratio avec la calculatrice de taux d'endettement, et voyez l'effet du remboursement avec la calculatrice de remboursement de carte de crédit et la calculatrice de regroupement de crédits.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un bon taux d'endettement ?
36 % ou moins est sain. Beaucoup de prêteurs immobiliers traitent 43 % comme un plafond, et un ratio plus bas signifie une acceptation plus facile et de meilleurs taux.
Qu'est-ce qui compte dans le DTI ?
Les mensualités de dettes récurrentes : prêts, cartes, crédit auto et votre loyer ou crédit immobilier. Les dépenses courantes comme l'alimentation ou l'énergie n'y entrent pas.
Comment réduire mon DTI ?
Remboursez des soldes, évitez de nouvelles dettes avant de demander, augmentez vos revenus, ou regroupez une dette à taux élevé en un seul paiement moins cher.