Comment est calculée une mensualité de prêt immobilier
Une mensualité de prêt immobilier réunit souvent quatre éléments : le capital, les intérêts, la taxe foncière et l'assurance. Le capital et les intérêts se calculent à partir du montant emprunté (le prix du bien moins l'apport), du taux et de la durée. La taxe foncière annuelle et l'assurance sont réparties sur douze mois et ajoutées par-dessus. Cette calculatrice additionne les quatre pour donner votre mensualité réelle.
Deux exemples
Un bien à 300 000 avec 60 000 d'apport laisse 240 000 à emprunter. Sur 30 ans à 6 %, la part capital et intérêts tourne autour de 1 440 par mois, à laquelle s'ajoutent la taxe foncière et l'assurance mensualisées.
Le même prêt sur 15 ans coûte davantage chaque mois, mais bien moins d'intérêts au total, car le capital est remboursé deux fois plus vite.
Comment réduire votre mensualité de prêt immobilier ?
Un apport plus important réduit le montant emprunté, donc la mensualité. Un taux plus bas, une durée plus longue ou le remboursement anticipé d'une partie du capital agissent aussi, chacun avec ses compromis entre effort mensuel et coût total.
Quelle est l'erreur à éviter ?
Ne regarder que la mensualité. Une durée plus longue abaisse la mensualité mais gonfle le total des intérêts sur la vie du prêt. Comparez toujours la mensualité et le coût total ensemble.
Questions fréquentes
Que comprend une mensualité de prêt immobilier ?
En général quatre parts : le capital, les intérêts, la taxe foncière et l'assurance. Cette calculatrice additionne les quatre pour votre mensualité réelle.
Rembourser par anticipation aide-t-il vraiment ?
Beaucoup. Les remboursements anticipés frappent le capital quand il est le plus élevé, ils économisent donc plus d'intérêts que le même montant versé des années plus tard.
L'assurance emprunteur est-elle incluse ?
Cette calculatrice couvre le capital, les intérêts, la taxe foncière et l'assurance habitation. Ajoutez séparément l'assurance emprunteur ou les frais de copropriété s'ils s'appliquent à vous.
Quel apport viser ?
Un apport plus élevé réduit le montant emprunté et la mensualité, et peut vous ouvrir un meilleur taux. Le niveau exact dépend du prêteur et du pays.
15 ou 30 ans : que choisir ?
Une durée courte coûte plus par mois mais bien moins d'intérêts au total. Une durée longue garde la mensualité basse. Comparez les deux ici avant de décider.