Comment calculer le remboursement d'un prêt
La mensualité d'un prêt dépend de trois choses : le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée en mois. La calculatrice répartit le remboursement en versements fixes et égaux, dont chacun couvre les intérêts du mois plus une part du capital. Au fil du temps, la part d'intérêts diminue et celle du capital augmente.
Deux exemples rapides
Un prêt de 10 000 à 12 % sur 24 mois revient à environ 470 par mois, pour un total remboursé d'environ 11 300, dont près de 1 300 d'intérêts.
Allongez la durée à 48 mois et la mensualité baisse, mais le total des intérêts grimpe, car vous empruntez l'argent plus longtemps.
Comment payer moins d'intérêts sur un prêt ?
Empruntez moins, choisissez une durée plus courte ou remboursez par anticipation quand c'est possible. Chaque euro de capital remboursé tôt supprime tous les intérêts qu'il aurait générés ensuite.
Quelle est l'erreur à éviter ?
Se fier à la seule mensualité. Une durée plus longue rend chaque mois plus léger mais coûte bien plus cher au total. Regardez toujours le total remboursé, pas uniquement la mensualité.
Questions fréquentes
Un apport plus élevé aide-t-il ?
Oui. Emprunter moins réduit à la fois la mensualité et le total des intérêts, et peut vous ouvrir un meilleur taux.
Quelle différence entre TAEG et taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt est le coût du prêt lui-même. Le TAEG intègre en plus certains frais, c'est donc en général le chiffre le plus juste pour comparer des offres.
Est-ce la même chose qu'une mensualité constante ?
Oui. La mensualité constante est simplement le versement mensuel fixe que cette calculatrice détermine.
Les frais ou l'assurance sont-ils inclus ?
La mensualité de base couvre le capital et les intérêts. Ajoutez l'assurance dans les champs prévus, et les frais de dossier séparément pour le coût réel.
Quel taux saisir ?
Utilisez le taux annuel nominal indiqué par le prêteur. La calculatrice le convertit en taux mensuel pour vous.