Cómo funcionan los tipos de interés

El interés es el precio del dinero. Cuando pides prestado, es lo que pagas al prestamista; cuando ahorras, es lo que el banco te paga. El tipo suele expresarse por año, pero cómo se comporta en realidad depende de dónde se aplique. Aquí tienes cómo funciona en los lugares donde más lo encuentras.

Las dos formas: simple y compuesto

El interés simple se cobra solo sobre el importe original. El compuesto se cobra sobre el importe original más los intereses ya añadidos, así que crece más rápido con el tiempo. La mayoría del ahorro y de la deuda a largo plazo capitaliza; algunos préstamos a corto plazo usan interés simple.

Los intereses en el ahorro

Tu saldo genera intereses, y esos intereses generan intereses propios. Cuanto más a menudo capitalice (diaria supera a mensual, que supera a anual) y más tiempo lo dejes, más obtendrás. Míralo con la calculadora de interés compuesto.

Los intereses en un préstamo

En un préstamo normal pagas una cuota fija al mes. Los primeros pagos son sobre todo intereses porque el saldo es grande; los últimos son sobre todo capital. Un plazo más corto significa cuotas más altas pero muchos menos intereses totales. Prueba la calculadora de préstamo.

Los intereses en una tarjeta de crédito

Las tarjetas son lo más caro porque el tipo es alto y los intereses se cobran cada mes sobre el saldo pendiente. Si solo pagas el mínimo, la mayor parte va a intereses y el saldo apenas se mueve. La calculadora de amortización de tarjeta muestra cuánto más rápido la liquida un pago mayor.

Los intereses en una hipoteca y un crédito de coche

Ambos funcionan como un préstamo amortizable: un gran saldo devuelto a lo largo de años, con los intereses concentrados al principio. Incluso una pequeña diferencia de tipo mueve el total en miles. Usa la calculadora de hipoteca o la calculadora de préstamo de coche para comparar.

TAE y APY: lee el número correcto

La TAE suele ser el tipo anual básico. El APY incluye el efecto de la capitalización, así que es algo más alto. Las cuentas de ahorro suelen anunciar el APY (parece mayor); los préstamos suelen indicar la TAE (parece menor). Compara siempre lo comparable.