Cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto son intereses que a su vez generan intereses. En cada periodo, el interés se suma a tu capital, y el periodo siguiente se calcula sobre ese total mayor. En plazos largos, este efecto bola de nieve marca una diferencia enorme frente al interés simple. La calculadora aplica tu tipo a la frecuencia elegida y muestra el valor futuro.
Dos ejemplos
1 000 al 5 % capitalizados mensualmente durante 10 años se convierten en unos 1 647, es decir, casi 647 de intereses, sin ninguna aportación adicional.
Duplica el plazo a 20 años y el total supera los 2 700: la segunda década rinde mucho más que la primera, porque parte de una base mayor.
¿Cómo sacar el máximo al interés compuesto?
El tiempo es tu mejor aliado: empieza pronto y déjalo actuar. Una capitalización más frecuente y un tipo más alto ayudan, pero el plazo es lo que más pesa.
¿Cuál es el error a evitar?
Retirar los intereses sobre la marcha. Eso rompe el efecto de capitalización y reduce el crecimiento al de un interés simple. Deja los intereses reinvertidos para que la curva despegue.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor el interés compuesto que el simple para ahorrar?
Casi siempre. Genera intereses sobre tus intereses, así que en plazos largos crece mucho más rápido que un interés simple al mismo tipo.
¿Cambian las aportaciones periódicas el cálculo?
Esta versión hace crecer un único importe inicial. Para incluir depósitos mensuales, usa una calculadora de ahorro o de inversión.
¿Qué diferencia hay con el interés simple?
El interés simple solo se calcula sobre el importe inicial. El compuesto se calcula sobre el importe más todos los intereses ya acumulados.
¿Puedo usarla para un préstamo?
Modela el crecimiento de un ahorro. Para la devolución de un préstamo, usa mejor la calculadora de préstamo.
¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?
Un poco. Capitalizar mensualmente en vez de anualmente aumenta algo el resultado al mismo tipo, pero el plazo y el tipo pesan más.