TAEG et APY : quelle différence ?
Le TAEG et l'APY se ressemblent beaucoup, mais peuvent décrire des coûts et des rendements réels très différents. L'écart entre les deux tient à une seule chose : la capitalisation.
Ce que signifie le TAEG
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux annuel de base, avant prise en compte de la capitalisation. C'est le chiffre que la plupart des prêts et des cartes affichent, car il paraît plus petit.
Ce que signifie l'APY
L'APY (rendement annuel effectif) inclut l'effet de la capitalisation, c'est-à-dire les intérêts qui gagnent eux-mêmes des intérêts pendant l'année. De ce fait, l'APY est toujours un peu plus élevé que le TAEG dont il provient, et il reflète ce que vous gagnez ou payez réellement.
Un exemple rapide
Un TAEG de 12 % capitalisé mensuellement donne un APY d'environ 12,68 %. Même taux affiché, mais l'APY montre le vrai chiffre annuel une fois que les intérêts de chaque mois se mettent à produire à leur tour.
Lequel utiliser
Les comptes d'épargne affichent souvent l'APY (il paraît plus grand et c'est le rendement honnête). Les prêts affichent souvent le TAEG (il paraît plus petit). Le piège est de comparer le TAEG d'un produit à l'APY d'un autre. Comparez toujours ce qui est comparable, et convertissez au besoin avec la calculatrice d'APY.
Voyez-le en chiffres
Essayez la calculatrice d'APY pour transformer un TAEG en son vrai APY, et la calculatrice d'intérêts composés pour voir la capitalisation à l'œuvre.
Questions fréquentes
L'APY est-il toujours plus élevé que le TAEG ?
Oui, dès que les intérêts se composent plus d'une fois par an. Ils sont égaux seulement avec une capitalisation annuelle simple.
Lequel comparer pour un compte d'épargne ?
Comparez l'APY à l'APY. Il reflète ce que vous gagnez réellement une fois la capitalisation incluse.
Comment transformer un TAEG en APY ?
En appliquant la capitalisation : APY = (1 + TAEG/n) à la puissance n, moins 1, où n est le nombre de capitalisations par an. Notre calculatrice d'APY le fait pour vous.