Combien faut-il épargner pour Noël ?
L'astuce n'est pas un chiffre magique, c'est de commencer tôt et d'épargner un peu chaque mois. Voici comment calculer votre total de Noël et le transformer en un montant mensuel indolore.
Trouvez le versement mensuel nécessaire pour atteindre votre objectif à la date visée.
Chaque année, c'est la même histoire : Noël arrive « soudainement » en décembre, les dépenses s'accumulent, et janvier commence avec la gueule de bois de la carte de crédit. C'est totalement évitable. Noël tombe à la même date chaque année, donc la seule vraie question est combien mettre de côté et quand commencer. Épargnez un montant fixe chaque mois dès le début de l'année et tout est payé avant même que les magasins ne sortent les décorations. Voici comment calculer votre chiffre.
En bref : additionnez tout ce que Noël vous coûte vraiment, puis divisez ce total par le nombre de mois jusqu'à décembre. Ce montant mensuel est ce qu'il faut épargner, idéalement sur un compte séparé que vous ne touchez pas. Plus vous commencez tôt, plus chaque mois peut être petit. Une calculatrice d'objectif d'épargne gratuite fait la division pour vous et montre comment commencer un mois plus tôt réduit le versement.
Étape 1 : calculez votre vrai chiffre de Noël
La plupart des gens sous-estiment largement Noël parce qu'ils ne pensent qu'aux cadeaux. Le vrai total est plus élevé, alors notez tout :
- Cadeaux pour la famille, les amis, les collègues, les enseignants et tout tirage de père Noël secret.
- Nourriture et boissons, souvent le deuxième poste après les cadeaux.
- Déplacements, carburant, vols ou billets de train pour voir la famille compris.
- Décorations, cartes, emballages et frais de port.
- Événements et sorties, fêtes, repas et activités pendant la saison.
Additionnez honnêtement, en vous servant de ce que vous avez vraiment dépensé l'an dernier comme repère. Ce nombre, et non un chiffre tiré de nulle part, est votre objectif d'épargne de Noël. Tous les montants ici sont dans votre propre monnaie, alors lisez chaque chiffre comme ce qu'il représente chez vous.
Étape 2 : divisez par les mois restants
Une fois le total connu, le calcul est simple : divisez-le par le nombre de mois jusqu'à Noël. C'est votre épargne mensuelle.
Supposons que votre total de Noël soit de 600. Commencer en janvier vous donne 12 mois, donc vous épargnez seulement 50 par mois et vous ne le sentez presque pas. Commencer en octobre vous donne environ 3 mois, donc les mêmes 600 demandent maintenant 200 par mois, ce qui fait bien plus mal. Le total est identique. La seule chose qui a changé, c'est le moment où vous avez commencé, et c'est toute la leçon : plus vous commencez tôt, plus chaque versement est petit et indolore.
C'est exactement à cela que sert la calculatrice d'objectif d'épargne : entrez votre objectif et la date, et elle vous indique le montant mensuel, pour que vous voyiez aussitôt ce que commencer plus tôt vous fait économiser. Voici la même idée pour quelques totaux :
| Votre total | Depuis janvier (12 mois) | Depuis juillet (6 mois) | Depuis octobre (3 mois) |
|---|---|---|---|
| 300 | 25 par mois | 50 par mois | 100 par mois |
| 600 | 50 par mois | 100 par mois | 200 par mois |
| 1000 | 83 par mois | 167 par mois | 333 par mois |
Vous préférez épargner chaque semaine ? Divisez par les semaines restantes. Un objectif de 600 étalé sur toute une année fait environ 11,50 par semaine, ce qui, pour beaucoup, passe plus facilement qu'un virement mensuel.
La méthode du fonds dédié
Un objectif ne marche que si l'argent est vraiment mis de côté, alors utilisez un fonds dédié : une tirelire d'épargne séparée réservée à Noël. Ouvrez un compte dédié ou un espace d'épargne nommé, mettez en place un virement automatique de votre montant mensuel le lendemain de la paie, puis oubliez-le. Comme il quitte votre compte principal avant que vous puissiez le dépenser, épargner devient la norme plutôt qu'une décision à prendre chaque mois. Certaines banques et coopératives proposent des comptes « épargne de Noël » conçus pour cela, souvent bloqués jusqu'à la fin de l'année pour que vous ne puissiez pas y toucher, même si les conditions varient.
Défis d'épargne de Noël et répartir les cadeaux
Si un montant mensuel fixe vous ennuie, un défi d'épargne peut en faire un jeu. Le populaire défi des 52 semaines vous fait épargner un montant égal au numéro de la semaine : 1 la première semaine, 2 la deuxième, jusqu'à 52 la dernière. Il totalise 1378 sur l'année, mais le gros de l'effort tombe juste avant Noël, c'est le hic. Une version plus douce épargne le même montant chaque semaine, plus facile à automatiser et qui répartit la charge de façon régulière.
Il est aussi utile de répartir votre budget cadeaux entre les personnes avec une limite pour chacune, pour qu'aucun cadeau ne fasse exploser le total. Si votre budget cadeaux est de 300 et que vous achetez pour 10 personnes, cela fait 30 chacune en moyenne, et vous pouvez en déplacer un peu entre elles. Convenir d'un plafond en famille, ou tirer les noms pour que chacun n'achète qu'un seul cadeau de père Noël secret, garde le tout abordable.
Quel montant est raisonnable à dépenser ?
Il n'y a pas de bonne réponse officielle, car cela dépend entièrement de vos revenus et de ce que la saison représente pour vous. La règle utile est de raisonner à rebours à partir de ce que vous pouvez vous permettre, pas en avant à partir de ce que vous voulez acheter. Une vérification courante est de garder tout votre Noël dans environ un mois de votre revenu disponible, l'argent qui reste après le loyer, les factures et l'essentiel, voire moins. À titre d'exemple approximatif, sur 2000 de salaire net, un plafond de 5 pour cent fait 100. Des guides de budget gratuits comme le MoneyHelper du Royaume-Uni aident à voir ce que vous pouvez vraiment vous permettre. Si le total noté à l'étape 1 paraît effrayant à côté de vos revenus, c'est un signal pour réduire la liste maintenant, dans un mois calme, plutôt qu'en décembre. Ceci est une information générale, pas un conseil financier.
Ne mettez pas Noël à crédit
La raison d'épargner à l'avance est d'éviter l'inverse : payer Noël avec une carte de crédit et traîner le solde dans la nouvelle année, où les intérêts renchérissent peu à peu toute la fête. Traîner un Noël de 600 sur une carte à 20 pour cent d'intérêt pendant six mois ajoute environ 60 d'intérêts par-dessus, transformant un plaisir en un remboursement lent et plus cher ; notre calculatrice d'intérêts composés montre comment un solde grossit. Épargner un peu chaque mois transforme Noël d'une dette que vous remboursez lentement en une facture déjà couverte quand elle arrive. Si vous traînez déjà des soldes, notre guide sur comment rembourser ses dettes plus vite peut aider, et la règle 50/30/20 montre où un fonds de Noël s'inscrit dans votre mois.
Et s'il est déjà tard dans l'année ?
Si vous lisez ceci en octobre ou novembre sans rien avoir épargné, vous n'avez pas raté le coche. Calculez votre total, divisez-le par les semaines restantes et épargnez ce que vous pouvez, même si cela ne couvre pas tout. Faites ensuite la vraie correction : le 1er janvier, lancez le fonds de l'année suivante avec un montant mensuel détendu pour ne plus jamais ressentir cette pression. Le meilleur moment pour lancer un fonds de Noël était janvier. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui.
Erreurs courantes d'épargne de Noël à éviter
| Erreur | Faites plutôt |
|---|---|
| Ne budgéter que les cadeaux | Incluez aussi la nourriture, les trajets, les événements et les décorations |
| Commencer en novembre | Commencez en janvier pour que le montant mensuel soit minime |
| Laisser l'argent sur votre compte principal | Utilisez un fonds dédié séparé que vous ne touchez pas |
| Deviner le total | Basez-le sur ce que vous avez vraiment dépensé l'an dernier |
| Tout mettre sur une carte de crédit | Épargnez à l'avance pour que la facture soit déjà couverte |
Questions fréquentes
Combien dois-je épargner pour Noël chaque mois ?
Prenez votre budget total de Noël et divisez-le par le nombre de mois jusqu'à décembre. Pour un Noël de 600, cela fait 50 par mois si vous commencez en janvier, ou 200 par mois si vous commencez en octobre. Plus vous commencez tôt, plus le montant mensuel est petit.
Quel est un montant normal à dépenser pour Noël ?
Il n'y a pas de chiffre fixe, car cela dépend de vos revenus et de vos traditions. Le plus sage est de raisonner à rebours à partir de ce que vous pouvez confortablement vous permettre sur votre paie, plutôt qu'en avant à partir d'une liste de souhaits, pour que Noël reste un plaisir et non une dette.
Quand dois-je commencer à épargner pour Noël ?
Le plus tôt possible dans l'année, idéalement en janvier, car étaler le coût sur les 12 mois rend chaque versement minime. Si vous commencez tard, épargnez ce que vous pouvez pour cette année et montez le fonds de l'an prochain le 1er janvier.
Qu'est-ce qu'un fonds dédié de Noël ?
Une tirelire d'épargne séparée réservée à Noël, alimentée par un virement mensuel automatique. Comme l'argent quitte votre compte principal avant que vous puissiez le dépenser, la fête est payée d'avance au lieu d'arriver comme une grosse facture de décembre.
Comment éviter de trop dépenser à Noël ?
Fixez un total avant de faire les achats, répartissez la liste entre les personnes avec une limite pour chacune, et payez depuis votre fonds de Noël plutôt qu'avec une carte. Décider le chiffre dans un mois calme, puis s'y tenir, marche mieux que d'essayer de se retenir dans un décembre chargé.