El ratio deuda-ingresos explicado
Tu ratio deuda-ingresos, o DTI, es una de las primeras cosas que comprueba un prestamista. Mide qué parte de tus ingresos ya va a deuda, lo que le indica cuánto margen tienes para asumir más.
Cómo calcular el DTI
Suma el total de tus cuotas de deuda mensuales (préstamos, tarjetas, financiación de coche y tu alquiler o hipoteca), divide entre tus ingresos mensuales brutos y multiplica por 100. Si pagas 2000 al mes en deudas y ganas 6000 brutos, tu DTI es de alrededor del 33 %.
Ratio anterior y posterior
El ratio anterior cuenta solo tu cuota de vivienda, mientras que el posterior cuenta todas tus deudas. Los prestamistas hipotecarios suelen mirar la cifra posterior, y a menudo también la anterior.
¿Qué es un buen DTI?
Como guía aproximada, el 36 % o menos es saludable, hasta el 43 % suele ser el techo que aceptan muchos prestamistas hipotecarios, y por encima del 43 % la aprobación se complica y los tipos empeoran.
Cómo bajar tu DTI
Amortiza saldos altos (sobre todo tarjetas), evita asumir nueva deuda antes de solicitar, o consolida deuda cara en un único pago más barato. Incluso una pequeña bajada puede llevarte a un tramo mejor.
Comprueba el tuyo
Calcula tu ratio con la calculadora de ratio deuda-ingresos, y ve el efecto de liquidar deuda con la calculadora de amortización de tarjeta y la calculadora de consolidación de deudas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un buen ratio deuda-ingresos?
El 36 % o menos es saludable. Muchos prestamistas hipotecarios tratan el 43 % como techo, y un ratio más bajo significa aprobación más fácil y mejores tipos.
¿Qué cuenta para el DTI?
Las cuotas de deuda recurrentes: préstamos, tarjetas, financiación de coche y tu alquiler o hipoteca. Los gastos corrientes como comida o suministros no cuentan.
¿Cómo puedo bajar mi DTI?
Amortiza saldos, evita nueva deuda antes de solicitar, aumenta ingresos, o consolida deuda de tipo alto en un único pago más barato.