¿Qué coche puedes permitirte de verdad?
El precio del parabrisas es la parte más pequeña de la historia. Aquí tienes cómo presupuestar la cuota y todo lo que viene después.
Calcula el coche más caro que puedes permitirte a partir de una cuota mensual cómoda.
Saber qué coche puedes permitirte no es en realidad una cuestión del precio de etiqueta. Es una cuestión de la cuota mensual que puedes asumir con comodidad y de los gastos corrientes que te acompañan mientras tengas el coche. Acierta con esas dos cosas y el precio de compra se resuelve solo.
Parte de la cuota mensual, no del precio
A los vendedores les encanta hablar en cuotas mensuales, porque un precio grande puede sonar pequeño si se estira en suficientes años. Usa la misma lógica a tu favor. Decide lo que puedes pagar cada mes sin apuros y remonta hasta un precio.
Una pauta común es mantener el conjunto de gastos del coche, la cuota más el seguro y los gastos corrientes, por debajo de alrededor del 15 al 20 % de tu neto. Con un neto de 3000 al mes, eso apunta a unos 450 a 600 para todo lo relacionado con el coche, no solo la cuota.
Los gastos que se olvidan
La cuota la prevé todo el mundo. Los gastos que descarrilan presupuestos en silencio son los que llegan después de salir del concesionario:
- Combustible. Depende mucho del motor, de tu kilometraje y de cómo conduces. Un motor sediento puede costar cientos más al año que uno eficiente para los mismos trayectos.
- Seguro. A menudo mucho más alto en coches nuevos, rápidos o caros, y en conductores noveles.
- Mantenimiento y reparaciones. Como regla, suben a medida que el coche envejece, así que un coche viejo barato no siempre es barato de mantener.
- Depreciación. El valor que el coche pierde mientras lo tienes. Suele ser el mayor coste de un coche nuevo, aunque nunca recibas una factura por él.
La depreciación es el gigante oculto. Un coche que baja de 30 000 a 18 000 en cinco años te ha costado 12 000 solo en valor, es decir, 200 al mes antes de comprar una gota de combustible. Nuestra calculadora de coste de tenencia le pone un número para comparar coches con honestidad.
Un ejemplo resuelto
Supón que tu neto es 3200 al mes y decides que el 18 % es lo máximo que quieres gastar en el coche en total, unos 576. Estimas el seguro, el combustible y el mantenimiento en unos 250 al mes. Quedan unos 326 para la cuota. Introduce esa cuota en una calculadora de presupuesto de coche con un tipo y un plazo realistas y obtienes el rango de precio real en el que deberías buscar. Casi siempre es más bajo que la cifra hacia la que te llevará un vendedor, y ese es el punto.
En resumen
Fija un presupuesto mensual total para el coche a partir de tu neto, resta gastos corrientes realistas, y deja que lo que sobra fije la cuota y el precio. Compra el coche que encaja en el presupuesto con margen, no el que solo encaja si nada sale nunca mal.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de los ingresos destinar a un coche?
Una pauta común mantiene todos los gastos del coche, la cuota más el seguro, el combustible y el mantenimiento, por debajo de alrededor del 15 al 20 % del neto. La cuota sola debe quedar bastante por debajo para dejar sitio a los gastos corrientes.
¿Es mala idea un crédito de coche más largo?
Los créditos largos bajan la cuota pero suben el total de intereses y te mantienen debiendo más que el valor del coche durante más tiempo. Si un coche solo encaja en el plazo más largo, suele ser demasiado caro para el presupuesto.
¿Por qué importa la depreciación si no voy a vender?
La depreciación es dinero real que el coche pierde mientras lo tienes, y lo notas el día que vendes o entregas a cuenta. En coches nuevos suele ser el mayor coste, por lo que los usados baratos son mucho más amables con un presupuesto.